Changements à venir pour votre EIP : repensez votre stratégie de pension en tant qu’indépendant
En tant qu’indépendant(e), vous avez probablement déjà pris les devants pour préparer votre retraite grâce au deuxième pilier de pension, notamment via un Engagement Individuel de Pension (EIP).
Mais saviez-vous que les règles en matière d’affectation de ce capital vont bientôt changer ?
Dès 2025, en vertu du nouvel accord gouvernemental belge, il ne sera plus possible d’utiliser les réserves de votre EIP pour financer l’achat d’un bien immobilier à titre d’investissement ou de résidence secondaire. Cette nouvelle limitation représente un tournant stratégique pour de nombreux entrepreneurs qui voyaient l’immobilier comme un levier puissant pour faire fructifier leur capital.
Pourquoi l’immobilier était (et reste) une stratégie attrayante ?
L’immobilier est bien plus qu’un simple placement. Contrairement à l’EIP qui suit généralement les rendements prudents de fonds d’investissement classiques (souvent entre 1,5 % et 3 % nets par an), un bien immobilier tel qu'un lot de garages, par exemple, peut offrir un rendement total annuel d'environ 5 %, voire plus, en combinant les loyers perçus, la valorisation du bien à long terme !
Prenons un exemple concret :
- Un EIP de 100.000 € génère un rendement net de 2 %, soit 2.000 € par an.
- Le même montant investi dans un bien locatif peut rapporter 5.000 € de loyers annuels + une plus-value de minimum 2.000 € par an sur la valeur du bien, soit un rendement global de 6 %, soit 7.000 € par an. La différence est significative, d’autant plus que l’effet de levier du crédit permet souvent d’investir dans un bien de valeur supérieure à ses réserves propres.
Que faire face à cette réforme ?
Il devient essentiel de repenser l’utilisation stratégique de votre EIP tant que certaines options restent encore accessibles. Si vous envisagez d’investir dans l’immobilier via votre fonds de pension, le moment est venu de passer à l’action. Une analyse de votre situation patrimoniale, de vos besoins à la retraite et de vos objectifs à moyen terme s’impose.
En parallèle, explorez des alternatives comme l'investissement immobilier via une société (SRL), qui peut encore bénéficier d’autres mécanismes avantageux.
Changements à venir pour votre EIP : repensez votre stratégie de pension !
Anticipez. Optimisez. Capitalisez.
Votre pension mérite une stratégie proactive.
Les nouvelles règles limiteront bientôt certaines libertés d’investissement, mais avec une vision claire et des conseils adaptés, vous pouvez toujours faire de vos réserves de pension un puissant outil de croissance.
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